商业理财保险的分类及适合人群

传统型理财险

传统型理财险的预率是确定的，一般在2.0%～2.4%，从什么时间开始预期年化收益，预期年化收益多少钱，都是投保时就可以明确选择幼儿癫痫该怎么治和预知的。但寿险产品北京癫痫病公立医院预订预期年化利率市场化迈出第一步后，未来商业理财险的预期年化利率渐渐更具吸引力。

优势：回报固定。在出现零预期年化利率或者负预期年化利率的情况下,也不会影响传统理财险的回报预期年化利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些商保理财产品，按照当时的预期年化利率设计的回报，回报率达到10%。

劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定预期年化利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值。

适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

分红型理财险

分红型理财险通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统理财险稍低，一般只有1.5%～2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：预期年化收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对投资资金的威胁，使投资资金相对保值甚北京癫痫病治疗新方法至增值。

劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

万能型理淮北治疗癫痫病最好的医院财险

万能型理财险这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低预期儿童癫痫的病因有什么年化收益，目前一般在1.75长春哪家医院治疗癫痫病最好%～2.5%，有的与银行一年期定期税后预期年化利率挂钩。除了必须满足约定的最低预期年化收益外，还有不确定的“额外预期年化收益”。

优势：万能理财险的特点是下有保底预期年化利率，上不封顶，每月公布结算预期年化利率，目前大部分为5%～6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行预期年化利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比郑州癫痫医院治疗较灵活，追加投资方便，寿险保障可以哈尔滨癫痫病医院根据不同年龄阶段提高或降低。万能型理财险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的资金。

适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

投资连结理财保险

投资连结理财保险也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的预期年化收益挂钩。不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理山东癫痫病医院好吗财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能预期年化收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最治疗癫痫病的方法高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适合人群：比较年轻，能承受一定的治疗癫痫病最好的药风险，坚持长期投资理念的投资人。